Sabemos que todas las personas que desean contratar un Seguro de Vida, representan algún tipo de riesgo, ya sea por invalidez, fallecimiento o muerte accidental. Dicho riesgo es el que establece la prima a pagar y aumenta si la persona practica algún deporte o actividad considerada de alto riesgo.
En el caso de la cobertura por fallecimiento, el nivel de riesgo se determina con base en la Tabla de Mortalidad y la experiencia siniestral de cada compañía de seguros con respecto a la ocupación del asegurado. La Tabla de Mortalidad, es un indicador demográfico en el que se señala el número de defunciones estimadas en una población, indicando en promedio por cada mil habitantes, el número de personas que fallecen en un año.
Por ejemplo, en la siguiente Tabla de Mortalidad podemos observar que, de la población de 45 años que representa un riesgo habitual, fallecerán en promedio 4.5 personas de cada 1000:
Así mismo, la tabla muestra el porcentaje en que el nivel de riesgo incrementará de acuerdo al estado de salud. Por ejemplo, en el grupo de personas de 45 años con un doble riesgo, fallecerán 9.1 de cada 1000. Por tal motivo, podríamos pensar que las personas con mayor riesgo no son candidatos a contratar un Seguro de Vida, sin embargo, mediante el pago de una “Extraprima” (prima adicional), ahora existe una posibilidad para que dichas personas puedan contar con esta protección.
Clasificación de Extraprimas:
- Médicas: Se aplican con base en la Tabla de Mortalidad, cuando el Asegurado tiene antecedentes médicos significativos (Diabetes, Tumores Malignos, Osteoporosis, etc.).
- No Médicas: Se aplican con base en la Tabla de riesgos por ocupaciones y deportes de alto riesgo (Bombero, Aviador, Boxeador, Alpinista, Esquí acuático, Rapel, etc.).
Entonces, ¿Cómo se denomina la Extraprima?
La compañía aseguradora analiza el riesgo con base en los exámenes y la información presentados por el Asegurado y con base en la Tabla de Mortalidad se determina el monto de la Extraprima.
Gracias a la Extraprima en Seguros de Vida, las personas con ciertas características que hacían imposible su aseguramiento, ahora podrán contar con esta importante protección.
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